Si estás en la búsqueda de una Administradora de Fondos para el Retiro, pero no sabes ¿cuál AFORE es la mejor? En esta web tienes información pública de CONSAR y del IMSS para tomar la mejor decisión, bajo criterio personal y responsabilidad, y asignar el mejor destino para tus ahorros futuros.
✍ NOTA INFORMATIVA: Las Administradoras recomiendan que el único indicador que debe tomarse en cuenta para un cambio de afore o un traspaso es el Indicador de Rendimiento Neto, que es la diferencia entre el Rendimiento Bruto menos las comisiones.
Y partir de aquí, el trabajador es libre elegir según su criterio personal en base a servicios, valor añadido y otros aspectos sobre su AFORE.
Primero que nada, debes conocer bien qué es una AFORE. Pues éstas, son unas instituciones financieras de carácter privado, que prestan sus servicios como Administradoras de Fondos para el Retiro.
Se encargan principalmente, de invertir los recursos de los fondos ahorrados y a su vez favorecen la generación de rendimientos mientras el dinero esté en una cuenta.
Estamos hablando de los fondos de los trabajadores, que se encuentren afiliados al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).
Estas administradoras funcionan por medio de una cuenta individual, la cual es asignada al titular de los fondos, es decir al trabajador afiliado. Allí, se irá depositando el dinero aportado por el trabajador y por el patrono, durante todo su periodo laboral.
Para tu seguridad y confianza, estas administradoras se encuentran reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR).
La CONSAR, es el ente encargado de velar por la seguridad de tus fondos, por ende, las inversiones deben ajustarse a ciertos parámetros. Asesórate en todos los aspectos y evalúa las mejores alternativas para tus ahorros de retiro.
En México, existen 10 AFORES registradas y reguladas por la CONSAR. Las mejores son las que dan un mayor rendimiento neto o ganancia al trabajador y esas son las que debes analizar antes de afiliarte.
Estas Afores seleccionadas son (SI HACES CLICK ACCEDERÁS A MÁS INFORMACIÓN SOBRE LA AFORE):
- ✅ Profuturo
- ✅ PensionISSSTE
- ✅ Sura
- ✅ Azteca
- ✅ Coppel
- ✅ XXI Banorte
- ✅ Inbursa
- ✅ CitiBanamex
- ✅ Invercap
- ✅ Principal
☝ ¿Es obligatorio registrarse en una Afore?
La CONSAR estipula que, todas las personas que se inician en la vida laboral formal, deben comenzar a cotizar su aporte para el retiro. Por lo tanto, el sistema indica que si es obligatorio registrarse en una AFORE.
Independientemente de que el trabajador elija una Afore o no, se crea una subcuenta, que será destinada al ahorro de sus cotizaciones. La cuenta será asignada, por sistema, a la mejor administradora del año.
La CONSAR, el ente regulador, quiere establecer nuevos parámetros, para que el trabajador pueda elegir la Afore de su conveniencia.
La mayoría de las cuentas asignadas y registradas en el SAR, son administradas por AFORE XXI Banorte (un aproximado de 8.5 millones).
Sura en cambio, acapara un porcentaje de 2.3 millones, Citibanamex tiene asignadas 1.9 millones, y tanto Invercap y como Principal, administran alrededor de 1.3 millones de estas asignaciones cada una.
Las distribuciones del resto de las cuentas, se ubican entre Coppel, Azteca, Inbursa, PensionISSSTE y Profuturo.
➡️ ¿Qué Afore me conviene?
Si te estás preguntando ¿qué AFORE me conviene?, piensa que ésta es una decisión financiera muy importante, ya que representa una inversión de tus ahorros proyectados a futuro.
La ley del Estado de México establece, que todos los trabajadores deben estar registrados en el IMSS.
Por lo tanto, este Instituto, asigna al trabajador una AFORE, así que lo más probable es que tengas ya una cuenta registrada.
Si aún no estás registrado, puedes solicitar tu afiliación a la Afore de tu preferencia o solicitar el cambio si aún no cumples el año de registro.
✅ Debes tener en cuenta que, existen 3 factores fundamentales a evaluar:
- ✔ Los rendimientos de las AFORES que ganarás y que debemos basar según la SIEFORE y la GENERACIÓN
- ✔ El servicio que te pueden ofrecer que se mide a su vez en CALIDAD, COBERTURA y OTROS SERVICIOS de valor añadido
- ✔ Las comisiones que cobran, pues calculadas a medio y largo plazo deben valorarse muy atentamente
Las valoraciones expertas indican, una gran diferencia que se mide a largo plazo (de un 25% a 30% más o menos), entre una AFORE que brinde altos rendimientos y bajas comisiones y una que te ofrezca bajos rendimientos y altas comisiones, respectivamente.
Las AFORE tradicionalmente, realizan inversiones en Sociedades de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro (SIEFORE).
Y desde diciembre del 2019, la forma de inversión de las SIEFORE, pasó de un modelo clásico a un modelo generacional.
Este modelo consiste en que cada Afore cuenta con 10 fondos de inversión, existen normas establecidas y límites de inversión en cada uno de los instrumentos por edad.
Las SIEFORES están predeterminadas, de acuerdo a la fecha de nacimiento del trabajador.
Este nuevo esquema predice, que la persona no cambiará de fondo, al contrario, el portafolio de inversión cambiará para él.
Un claro ejemplo, se da en el caso de una persona joven, sus fondos de inversión serán a largo plazo, con mayor riesgo, pero con mejor rendimiento.
Los aportes de una persona de edad avanzada, al contrario, serán invertidos en instrumentos a corto plazo.
Antes de tomar alguna decisión, debes conocer cuáles son los rendimientos por rango de edad al que perteneces. El Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), te brinda una tabla de rendimiento neto que puedes consultar fácilmente.
¿Cuál AFORE da más rendimiento en 2024?
Para que puedas determinar con exactitud, cuál AFORE da más rendimiento en 2024, debes saber una regla básica: a medida que la AFORE cobre menor comisión, tendrás mayor ganancia en tus ahorros.
En ese caso, podrás calcular cuáles son las AFORES y rendimientos que ofrecen, de acuerdo a la comisión que se cobra.
Estas comisiones están destinadas a cubrir los costes administrativos de las AFORE, costes de inversión, promociones y aquellos generados por servicio al cliente.
Comisiones AFORES 2024
Aprobada la reforma de pensiones, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) publicó a finales de 2021 las comisiones que cobrarán las Afores que operan en México a partir del 1 de Enero de 2022.
Esta regularización implica que el promedio de las comisiones del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) desciendan un 12.49% en 2021 respecto al año anterior, lo que favorecerá las inversiones de capital.
En esta tabla se pueden ver las últimas comisiones de los años 2022 y 2021 respectivamente, aprobadas por la Junta de Gobierno de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro, para todas las AFORE :
| AFORE 2022 | COMISIONES 2022 | COMISIONES 2021 | |
| PensionISSSTE | 0.53 | 0.53 | |
| Inbursa | 0.57 | 0.86 | |
| Citibanamex | 0.57 | 0.80 | |
| XXI Banorte | 0.57 | 0.80 | |
| Profuturo | 0.57 | 0.83 | |
| Sura | 0.57 | 0.83 | |
| Azteca | 0.57 | 0.86 | |
| Coppel | 0.56 | 0.8375 | |
| Invercap | 0.57 | 0.87 | |
| Principal | 0.57 | 0.83 |
Con esta información, se puede determinar el mejor rendimiento AFORES 2022.
✅ Para este año 2024, seguirá siendo PensionISSSTE la afore que tiene las comisiones más bajas con el 0.53%, manteniendo la misma comisión que en 2021, y siguiéndola Afore Coppel que ha pasado de ofrecer el 0.84% en 2021 a reducir el porcentaje a 0.56%, una décima por debajo del resto de Afores que tuvieron que adaptarse a la Ley Amlo.
De momento, Afore Coppel con una propuesta de comisión de 0.56% ha dado un giro en su estrategia y muchos de los clientes del resto de Afores pueden plantearse su retirada hacia esta afore, resistiendo la más estable que es pensionISSSTE, aunque el equilibrio para 2024 y el aumento de registros de nuevos clientes en las AFORES de México de 2021 propiciará un año de rendimientos.
Estos fondos serán la garantía, de tu subsistencia en tus años de retiro.
Con este dinero final, resultado de los rendimientos menos las comisiones, podrás satisfacer tus necesidades y vivir con la tranquilidad de haber tomado la decisión correcta.
Como un consejo adicional, los expertos exhortan a no realizar retiros de tu fondo, a menos que sea muy necesario.
La satisfacción económica por disfrute, no debería salir de tu fondo de retiro, ya que estarías afectando tu futuro.
Índice de Rendimientos Neto de las AFORES en 2024
Para una mayor determinación del cálculo del rendimiento neto, la CONSAR pone a disposición los índices de rendimiento neto de los últimos seis meses, siendo uno de los elementos más importantes de las pensiones de México para proyectar las nuevas inversiones del nuevo año 2024.
| Indicador de Rendimiento Neto (IRN) | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| (Cifras en porcentajes) | ||||||
| Concepto | jul-21 | ago-21 | sep-21 | oct-21 | nov-21 | dic-21 |
| Indicador de Rendimiento Neto SB de Pensiones | ||||||
| Azteca | 2.8349477767118 | 3.3867888590515 | 3.6638452207192 | 3.7031292896847 | 3.5080448254495 | 3.3945217152576 |
| Citibanamex | 2.965631346148 | 3.420510997705 | 3.6589622302041 | 3.7116010282787 | 3.5541474268738 | 3.4544337029782 |
| Coppel | 2.6241610898895 | 3.2207012495047 | 3.5286279208276 | 3.5930958750311 | 3.4171036936933 | 3.3272957778562 |
| Inbursa | 2.5586618128686 | 3.1838664981306 | 3.497548274485 | 3.581090800305 | 3.4370658292523 | 3.3733218939747 |
| Invercap | 2.6863822254373 | 3.2345864244926 | 3.502738300887 | 3.5406517046717 | 3.3485389239718 | 3.2367174946704 |
| PensionISSSTE | 3.0790129672653 | 3.6435954596716 | 3.9201693535536 | 3.9642784363283 | 3.7776696004149 | 3.6687388156563 |
| Principal | 2.7824416935235 | 3.3214110116265 | 3.5895647383917 | 3.6312321108454 | 3.4451746153608 | 3.3377728743553 |
| Profuturo GNP | 2.6987020614641 | 3.2154723362322 | 3.4720745803786 | 3.5009221558242 | 3.3057881708871 | 3.1777176544873 |
| SURA | 3.5190062992127 | 4.0137880026957 | 4.2578793723532 | 4.2614273868644 | 4.0334087278237 | 3.8875718304903 |
| XXI Banorte | 2.9592539899222 | 3.4853874364778 | 3.7512280175789 | 3.791395794235 | 3.6087377170748 | 3.5017747558532 |
| Indicador de Rendimiento Neto SB 55-59 | ||||||
| Azteca | 3.4031850547559 | 3.9386887694868 | 4.2106100469317 | 4.2591063756222 | 4.1253118252904 | 4.070611713083 |
| Citibanamex | 3.2244288205066 | 3.6571001917185 | 3.8765045875266 | 3.9270053955492 | 3.8194666716496 | 3.7708311734058 |
| Coppel | 3.22503023741 | 3.73866638218 | 3.9895803235461 | 4.0190740628359 | 3.8605998823518 | 3.7761450517293 |
| Inbursa | 3.4982556694205 | 4.1062917924597 | 4.4211345412305 | 4.5183760453256 | 4.3963603775546 | 4.3422054645227 |
| Invercap | 3.0483085991912 | 3.5687730898315 | 3.8242172488944 | 3.8606230142395 | 3.7011155862802 | 3.6084636343617 |
| PensionISSSTE | 3.7449655480218 | 4.3006379705108 | 4.581825710238 | 4.6450817525763 | 4.526321002026 | 4.4939023055081 |
| Principal | 3.1391995735809 | 3.6654391755165 | 3.9260238258965 | 3.9796303463282 | 3.8519212365671 | 3.8038760454135 |
| Profuturo GNP | 3.7951975815457 | 4.2757566325662 | 4.5165307123635 | 4.5583043822885 | 4.4202071626249 | 4.3364694214705 |
| SURA | 3.9932345577202 | 4.4534770922771 | 4.6707546799129 | 4.6680681356266 | 4.4886346787445 | 4.3880249521452 |
| XXI Banorte | 3.3211203551804 | 3.8413993868066 | 4.1115153767323 | 4.1722298679737 | 4.0654754080698 | 4.0348919533655 |
| Indicador de Rendimiento Neto SB 60-64 | ||||||
| Azteca | 3.7971977518529 | 4.3338510069201 | 4.5996981098426 | 4.6568047637032 | 4.5563055154108 | 4.5320269552888 |
| Citibanamex | 3.3932815532991 | 3.8374994603941 | 4.0608256606767 | 4.1203324726136 | 4.0434408267053 | 4.0385713413402 |
| Coppel | 4.0836822198369 | 4.5689361553045 | 4.7805735093469 | 4.7966301199861 | 4.6442433229471 | 4.5365328656065 |
| Inbursa | 3.255092362245 | 3.9008282534985 | 4.2334838279568 | 4.3442548258308 | 4.2236755267293 | 4.1701712289506 |
| Invercap | 2.8628525227095 | 3.3810616804884 | 3.6313801863666 | 3.6816458609053 | 3.5849933917651 | 3.5751550716269 |
| PensionISSSTE | 3.6907006064442 | 4.2660493728068 | 4.5611305607619 | 4.6496491038726 | 4.5916010740804 | 4.6555097659513 |
| Principal | 3.7875519072236 | 4.3365452927467 | 4.6205147621744 | 4.7047431128243 | 4.6454233311645 | 4.6688777896281 |
| Profuturo GNP | 4.774979907612 | 5.3150613583474 | 5.6053717567043 | 5.6999578501179 | 5.636471527664 | 5.6283979487828 |
| SURA | 4.5891040795462 | 5.1134428834278 | 5.386086499269 | 5.433288083388 | 5.3256780473013 | 5.3030250858638 |
| XXI Banorte | 3.9963831027928 | 4.5581555191405 | 4.8689404115628 | 4.9576891802886 | 4.8989032793292 | 4.915609713401 |
| Indicador de Rendimiento Neto SB 65-69 | ||||||
| Azteca | 3.7476710271806 | 4.28295292293 | 4.5491471694197 | 4.6097540073353 | 4.5165307215789 | 4.4955253802452 |
| Citibanamex | 4.018829146742 | 4.5250089501838 | 4.7886046294057 | 4.8547415724876 | 4.784316594644 | 4.7832694422185 |
| Coppel | 4.0191190210587 | 4.4977952517287 | 4.7009557580723 | 4.7098885136362 | 4.5523067899358 | 4.4323277893035 |
| Inbursa | 3.2891259780986 | 3.9184723357395 | 4.23070429381 | 4.3174727882426 | 4.1797832772348 | 4.1150693386028 |
| Invercap | 2.7957376495565 | 3.3196756266525 | 3.5797892980155 | 3.6383519662656 | 3.5615512205547 | 3.5711929529875 |
| PensionISSSTE | 3.7631734953912 | 4.3361140499032 | 4.6277062297575 | 4.7089240364448 | 4.6416582467542 | 4.685761083982 |
| Principal | 4.0825551011861 | 4.6445744057128 | 4.942587941933 | 5.0321711091853 | 4.9825384403888 | 5.0103634694683 |
| Profuturo GNP | 4.6763855230505 | 5.2199164061895 | 5.5172112589347 | 5.6166718542946 | 5.5647406902522 | 5.5726035122518 |
| SURA | 4.5574644837787 | 5.0956618770218 | 5.3797463755102 | 5.4368669666744 | 5.3439463933866 | 5.328674074168 |
| XXI Banorte | 4.1587667931669 | 4.7328314211559 | 5.0523668395762 | 5.1439681928719 | 5.0935246934929 | 5.1125173202012 |
| Indicador de Rendimiento Neto SB 70-74 | ||||||
| Azteca | 3.7980518736019 | 4.3259313288578 | 4.5871889074602 | 4.6452174528571 | 4.5525487731484 | 4.5322934546013 |
| Citibanamex | 4.6755521376424 | 5.2390286953755 | 5.5468479369561 | 5.6280954743196 | 5.5761728270432 | 5.5913609941736 |
| Coppel | 4.1815017355473 | 4.6793814738374 | 4.8981555506465 | 4.9180476530165 | 4.7724928832022 | 4.6678594671107 |
| Inbursa | 3.4995444447045 | 4.1209725933659 | 4.4277140438041 | 4.5123240474316 | 4.3718363091914 | 4.3046622148994 |
| Invercap | 3.0511924236453 | 3.5780111768534 | 3.8416405983535 | 3.8992482863316 | 3.8296150255539 | 3.8414170424041 |
| PensionISSSTE | 3.7818108238532 | 4.3462721840943 | 4.638022628306 | 4.7251153130779 | 4.6744192411205 | 4.7329030318391 |
| Principal | 4.2615808911427 | 4.8352158951835 | 5.1451488371375 | 5.2457182599141 | 5.2143249395777 | 5.2586906630608 |
| Profuturo GNP | 4.9131476374784 | 5.4720417135144 | 5.7888800196785 | 5.9023345196256 | 5.8676545697415 | 5.8923878457491 |
| SURA | 4.8315276964939 | 5.3806882492615 | 5.6747775657602 | 5.7387793069994 | 5.6581595363289 | 5.6542130266971 |
| XXI Banorte | 4.2716025351767 | 4.860799735333 | 5.2049653772616 | 5.316873913635 | 5.2911268723043 | 5.3335721475265 |
| Indicador de Rendimiento Neto SB 75-79 | ||||||
| Azteca | 3.9022926111652 | 4.4239699347334 | 4.6804422085932 | 4.737593816161 | 4.6440908175948 | 4.6232686486682 |
| Citibanamex | 4.8624025394205 | 5.4401785645735 | 5.7627468198286 | 5.8531313608817 | 5.8183918919644 | 5.8507418352748 |
| Coppel | 4.4493483514948 | 4.9694961673662 | 5.2084413862973 | 5.2432178044049 | 5.1128356057454 | 5.0280892210879 |
| Inbursa | 3.76050195183 | 4.3838987466088 | 4.6879072057328 | 4.7694371717836 | 4.6221908354308 | 4.5480749139768 |
| Invercap | 3.1463869036577 | 3.6907180319448 | 3.9723257640785 | 4.0411954139254 | 3.9901509274981 | 4.0205355877475 |
| PensionISSSTE | 3.9373267444167 | 4.5022858390984 | 4.7982285419944 | 4.8909223273563 | 4.8520708187452 | 4.9219573462227 |
| Principal | 4.5798016898147 | 5.1682795170302 | 5.4956639007798 | 5.6091917071837 | 5.6025797650948 | 5.6694937741373 |
| Profuturo GNP | 5.2505842347021 | 5.8215237821638 | 6.1476442720451 | 6.2694067663766 | 6.2452668056143 | 6.2766373727002 |
| SURA | 5.053091572988 | 5.6086281929641 | 5.9085174671079 | 5.977003015461 | 5.9059557178228 | 5.9096466924011 |
| XXI Banorte | 4.4522536819721 | 5.0548370311472 | 5.4128955193738 | 5.5366872711239 | 5.5302434718064 | 5.588032134467 |
| Indicador de Rendimiento Neto SB 80-84 | ||||||
| Azteca | 4.0108180721976 | 4.5350527749915 | 4.7895221416261 | 4.8452654435646 | 4.7527931317814 | 4.7359375529415 |
| Citibanamex | 5.0924886814444 | 5.6753008029903 | 6.0032080390161 | 6.0990602072566 | 6.082662059368 | 6.1346848379772 |
| Coppel | 4.5213744377764 | 5.0726142179868 | 5.3347664024923 | 5.3882337748893 | 5.2781308564475 | 5.2150852318892 |
| Inbursa | 3.8593334602966 | 4.5052551265759 | 4.8220697276467 | 4.9119228525888 | 4.765173315631 | 4.6873522174753 |
| Invercap | 3.5522425211913 | 4.1061136843204 | 4.4048379813227 | 4.4963080560441 | 4.4785678206638 | 4.5432584402335 |
| PensionISSSTE | 3.8141280082211 | 4.3900507722086 | 4.6956396027095 | 4.7982601890962 | 4.7711265279178 | 4.8533153404745 |
| Principal | 4.5811729170286 | 5.1716746525851 | 5.5003038660601 | 5.6110417410429 | 5.6145798021485 | 5.6833877788072 |
| Profuturo GNP | 5.7442779176799 | 6.3249608848199 | 6.6591147259988 | 6.7837956166203 | 6.7746898848246 | 6.8172400400139 |
| SURA | 5.3209304421724 | 5.900634406833 | 6.2201988089972 | 6.303328717834 | 6.2537535160375 | 6.2751191028942 |
| XXI Banorte | 4.8093723019872 | 5.4421003056381 | 5.8252992083501 | 5.9653125455902 | 5.9848716591958 | 6.0646017009305 |
| Indicador de Rendimiento Neto SB 85-89 | ||||||
| Azteca | 4.1875879616733 | 4.7138073845267 | 4.9688283002121 | 5.0261841087588 | 4.935809098139 | 4.9225734616828 |
| Citibanamex | 5.2214057846493 | 5.8020811649614 | 6.1285101670711 | 6.2226553778472 | 6.2088718152361 | 6.2667999494942 |
| Coppel | 4.6494497662624 | 5.2098721438671 | 5.47861675713 | 5.5373954828616 | 5.4336055760735 | 5.379364376278 |
| Inbursa | 4.0077241264093 | 4.6753891675335 | 5.0044652262635 | 5.1006429596492 | 4.9534324796541 | 4.8694208413678 |
| Invercap | 3.5458472218795 | 4.1018278518856 | 4.406379183504 | 4.5053715084018 | 4.4968771180183 | 4.5734469870208 |
| PensionISSSTE | 3.8343425330934 | 4.4139176023711 | 4.7266328593927 | 4.8356813116118 | 4.8169992276902 | 4.9100142912318 |
| Principal | 4.88218831699 | 5.4773773892348 | 5.8100871220071 | 5.9214401497081 | 5.9274773932338 | 5.9950410900993 |
| Profuturo GNP | 6.0757477515152 | 6.6527254105591 | 6.9832161553838 | 7.1064545427555 | 7.0971723890665 | 7.1385933489388 |
| SURA | 5.6539673643304 | 6.2303398850112 | 6.5471216592415 | 6.6252124004166 | 6.5744436156868 | 6.5922476603943 |
| XXI Banorte | 4.968780083306 | 5.6045718362338 | 5.9896648408342 | 6.1314768806759 | 6.1571836679034 | 6.2409857986005 |
| Indicador de Rendimiento Neto SB 90-94 | ||||||
| Azteca | 4.10351193025 | 4.6341344841642 | 4.8944953594228 | 4.9546109596797 | 4.8671441286848 | 4.8554761216397 |
| Citibanamex | 5.0191797073839 | 5.6016338869392 | 5.9291102829763 | 6.0237779391811 | 6.0112236830636 | 6.0699047382755 |
| Coppel | 4.5588529879279 | 5.1143465869882 | 5.380098553815 | 5.4365602897009 | 5.3306501701483 | 5.2740461318026 |
| Inbursa | 4.0369560052031 | 4.7233164577955 | 5.0631620151839 | 5.1650871181412 | 5.0169151870006 | 4.9253904517418 |
| Invercap | 3.6815023241975 | 4.2353649386645 | 4.5420827313662 | 4.6428976238165 | 4.6350342310719 | 4.7105409887057 |
| PensionISSSTE | 3.9946626031094 | 4.5921373978072 | 4.9186646564698 | 5.0399083784097 | 5.029367239378 | 5.1321847085514 |
| Principal | 4.7614960728507 | 5.3564868453724 | 5.6880663148897 | 5.7990590935898 | 5.8035710246842 | 5.8669806528595 |
| Profuturo GNP | 5.9196175062193 | 6.4958198351708 | 6.8249607117772 | 6.9436771141314 | 6.9311082211349 | 6.9680791177481 |
| SURA | 5.5425069056855 | 6.1273669467032 | 6.4498894809751 | 6.5344231324762 | 6.491356893468 | 6.5127466948719 |
| XXI Banorte | 4.8781060953638 | 5.5088485963086 | 5.8852268896224 | 6.0200797445837 | 6.0392376016675 | 6.1162820012192 |
| Indicador de Rendimiento Neto SB Inicial | ||||||
| Azteca | 4.0334765342672 | 4.5588177386191 | 4.8140769162279 | 4.8710167326807 | 4.7816861246878 | 4.7649519098168 |
| Citibanamex | 4.7507333244208 | 5.3275826982281 | 5.6514796524205 | 5.7424899591478 | 5.7285780557339 | 5.785992441115 |
| Coppel | 4.4780976710609 | 5.0193973443321 | 5.271242452703 | 5.3168380924724 | 5.1987599974076 | 5.1274583673427 |
| Inbursa | 3.8840393150679 | 4.5541905599901 | 4.8865710282225 | 4.9877087027762 | 4.8392128400444 | 4.7458679387923 |
| Invercap | 3.3874929775367 | 3.9431709302124 | 4.2534208041525 | 4.3575229791509 | 4.3528114560337 | 4.4329050320939 |
| PensionISSSTE | 3.7402645570516 | 4.3276722592735 | 4.6312889293104 | 4.7346247379311 | 4.7125045988606 | 4.7973751306415 |
| Principal | 4.5991630249055 | 5.1820689287855 | 5.5017665859085 | 5.607131117044 | 5.6099465926828 | 5.6732297588775 |
| Profuturo GNP | 5.8656695713114 | 6.4416367706668 | 6.7673322187114 | 6.883291799549 | 6.8700665451151 | 6.9078447899886 |
| SURA | 5.4866315395125 | 6.0725428739355 | 6.3930095137557 | 6.4792118320466 | 6.4371097399066 | 6.4607337892243 |
| XXI Banorte | 4.6161021379584 | 5.2382541973839 | 5.6008076826585 | 5.7209680505927 | 5.7262815684918 | 5.7939162687666 |
Nuevo indicador IRN 2024 para las Afores de México
El Indicador de Rendimiento Neto (IRN) nos dice el rendimiento que ha generado la AFORE por encima del costo de una renta vitalicia a través de los diferentes plazos.
El resultado total nos aproxima a conocer la consistencia que ha tenido cada AFORE incrementando la renta vitalicia que podría adquirir un trabajador con los recursos que actualmente tiene en su cuenta individual.
Los plazos que integran este nuevo IRN son tres y cada uno tiene posee una distinta ponderación:
- Plazo del rendimiento acumulado de los últimos 10 años pesa el 50% del indicador
- Plazo del rendimiento acumulado de los últimos 5 años pesa el 30% del indicador
- Plazo del rendimiento acumulado de los últimos 3 años pesa el 20% del indicador
Como ejemplo, si el costo de una renta vitalicia en promedio, para estos 3 tipos de plazos, se incrementa un 3% anualmente, entonces un IRN de 8% significa que el desempeño de la AFORE incrementará en un 8% anual el poder de compra de un trabajador en relación al costo de una renta vitalicia (el trabajador puede comprar una renta vitalicia 8% más alta).
Por eso, es muy importante conocer que las inversiones que se realizan en el SAR son de largo plazo, muy motivado por el modelo de SIEFORES Generacionales.
El nuevo IRN es un generador de incentivos para que las AFORE sean gestionadas con disciplina, responsabilidad y que sean consistentes con su estrategia a largo plazo y no se produzcan desviaciones extrañas ni reacciones a eventos de volatilidad de corto plazo.
Este nuevo IRN no se puede comprar con el indicador vigente hasta el 15 de diciembre de 2019 con el que se basan todavía algunas personas, puesto que el nuevo IRN es relativo al costo de una renta vitalicia y tiene plazos de medición de tiempo distintos.
⭐ ¿Qué beneficios te brinda una AFORE?
Para un trabajador que realiza sus aportes con regularidad, tener la posibilidad de programar su fondo de retiros, es algo fundamental.
Si no sabes qué beneficios tiene una AFORE, aquí te lo vamos a explicar.
- A través de tu cuenta personal, podrás realizar aportes como empleado (en conjunto con el patrono), a tu fondo de retiro.
- Puedes realizar aportaciones individuales a tu fondo de ahorro y de esta forma hacer crecer tu dinero.
- Puedes disponer de un porcentaje de tus ahorros, en situaciones como matrimonio o en caso de desempleo.
- Tu ahorro generará altos rendimientos, a pesar de que se produzcan altibajo en la economía.
- Puedes utilizar todas las herramientas digitales de las AFORES México, como apps, calculadoras de retiro, estados de cuenta en tu e-mail y más.
Registrarte en una AFORE, te garantiza acompañamiento, asesoría y mucha seguridad, en la inversión más importante para tus fondos de retiro.
Registrarte en la mejor afore 2022 es muy fácil, solo debes disponer de unos minutos y listo.
si no sabes cómo darte de alta y registrarte en una AFORE, puedes ver el proceso que sigue cada administradora en particular haciendo click aquí.
Asegúrate que tu AFORE te brinde asesoría completa pre y post registro.
Debes comprender cómo funciona el sistema y qué accesos dispones. Ten el tiempo necesario, para investigar un poco sobre la AFORE que te interesa.
➡️ ¿Cuál es la mejor AFORE 2024?
Establecer cuál es la mejor AFORE 2024 para ti, dependerá del esquema generacional al que correspondas (dentro de la SIEFORE).
Esto se analiza, teniendo en cuenta tu fecha de nacimiento.
Por ello, compartiremos contigo una pequeña relación, de las mejores AFORES y cómo se perfilan para este año 2021.
Al cierre de abril 2020, una de las mejores AFORE por el tipo de rendimiento fue Profuturo, proyectándose así en la mayoría de las SIEFORE y extendiendo su liderazgo, debido a la retirada masiva de capital por desempleo que tuvo lugar en PensionISSTE durante los meses de pandemia.
Tras la recuperación, PensionISSSTE y Afore Coppel liderarán el 2024 pero no muy lejos del resto de AFORES que ven equilibradas sus comisiones, y serán las inversiones de las SIEFORES las que decidan la mejor candidata en 2024 y principios de 2025.
Para generaciones de edad más avanzada, PensionISSSTE sigue teniendo excelentes oportunidades, en especial para los que nacieron antes de 1959.
Las opciones son muy variadas, pero siempre están determinadas en un rango de edad que debes conocer.
¿Desempleado puedes disponer de tus fondos de ahorro?
Efectivamente, si estás desempleado puedes disponer de tus fondos de ahorro. En ese caso, puedes hacer retiros de la AFORE, al acceder a un seguro de desempleo.
Esta es una forma de ayudar al trabajador cesante, de esta forma podrá cumplir con sus obligaciones económicas, hasta que consiga un nuevo empleo.
Esta ayuda por desempleo AFORE, corresponde a una cantidad delimitada por su último ingreso.
Para activar esta ayuda, el trabajador debe estar cesante por más de 46 días.
El monto a recibir, será calculado en relación al salario básico, es decir sin incluir prestaciones.
El porcentaje a recibir por tanto, será un 60% del último salario en el primer pago. El segundo mes, recibirá un pago equivalente al 50% de su salario y un 40% para los pagos restantes del tercero al sexto mes.
Los requisitos para cobrar el AFORE por desempleo son:
- Tener más de 45 días desempleado
- Registrar 2 años de aportes en el IMSS
- Registrar mínimo 3 años en tu Afore
- No haber realizado retiros en los últimos 5 años
- Tener un expediente actualizado
📝 Comparativa de AFORE 【Actualizado 2024】
El indicador que te permite realizar una comparativa de AFORE 2024, es el rendimiento neto. ¿Cómo lo obtienes? Realizando una sencilla operación de resta: al rendimiento bruto, le restas la comisión que cobra la AFORE.
Si necesitas guiarte con una comparativa AFORES, aquí tienes información de utilidad que se actualiza periódicamente.
Los datos sobre el rendimiento de las AFORES son dinámicos, por lo que hay que estar muy pendientes de las actualizaciones que publica la CONSAR referente a los cambios que se producen en las administradoras de fondos según los grupos de edad.
✅ Recomendación ◁: Recuerda que para una mejor elección de la AFORE no hay por qué siempre elegir la que esté en TOP del RANKING sino aquella que durante el histórico de los meses se mantenga en primeras posiciones, así como valorar otros detalles más complejos como el indicador de servicios, que se divide en varios indicadores más, y la seguridad en la inversión que realiza cada SIEFORE en determinados sectores que, pueden ser conservadores o ser de riesgo alcista o bajista.
➡️ SIEFORE Básica Inicial (para trabajadores nacidos a partir de 1995)
Puedes apreciar, que Profuturo y SURA tiene el más alto rendimiento en esta AFORE, luego de haber reducido su comisión respecto al 2021. Por lo tanto, es una excelente opción con una comisión superior al 6% en ambos casos para 2022.
Luego, Principal desciende en rendimiento a favor de Banorte y Citibanamex, por lo cual se convierten en las AFORE más cotizadas y a valorar en este nivel generacional.
Por otro lado, el rendimiento más bajo es para Invercap y PensionISSSTE.
➡️ SIEFORE Básica 90-94 (para trabajadores nacidos entre 1990 y 1994)
Profuturo mantiene el liderazgo en rendimiento, pero descendió del 7.13% de 2021 al 6.97% para 2022 (en Marzo de 2020 era del 6.25%), respecto su más cercano competidor Sura a 6,51% (5.22% en Marzo, ha recuperado el rendimiento, tal vez por el efecto estabilizador tras el pico de la pandemia).
El rendimiento superior de Profuturo este rango generacional, nuevamente la hace liderar al cierre de 2021, aunque se tendrá en cuenta Citibanamex, Banorte y SURA, tras unas comisiones que rondan muy iguales.
Ten en cuenta que la diferencia, aunque se trate sólo de 1 punto porcentual, al final representa un gran diferencial en tu ahorro.
Invercap se posiciona con el rendimiento más bajo en esta generación.
➡️ SIEFORE Básica 85-89 (para trabajadores nacidos entre 1985 y 1989)
Profuturo, sigue siendo el líder de las AFORES, ofreciendo un rendimiento neto incluso más alto, para la generación del 85 al 89, con un 7,14% (en Marzo de 2020 fue de 6.29 %).
Afore Coppel y SURA, se convierten en líderes durante 2 años consecutivos, con una fuerte entrada de Citibanamex en esta generación respecto a los datos de rendimiento de 2020.
➡️ SIEFORE Básica 80-84 (para trabajadores nacidos entre 1980 y 1984)
Profuturo y SURA siguen manteniéndose en los 2 primeros lugares, con un promedio de más de un punto porcentual de diferencia entre ellas.
Sura se recuperó del bajón de rendimiento de 2020, y pasa del 5.84% de rendimiento de 2021 hasta un 6.28%, una gran opción a tener en cuenta.
PensionISSSTE aumenta su rendimiento respecto a 2020 para este caso, e Inbursa junto con Invercap no obtienen el rendimiento deseado.
Tal y como dijimos en 2020 en checarafore.com, la modificación de la comisión de PensionISSSTE de 2021 ha fortalecido a esta AFORE en este rango de edades.
➡️ SIEFORE Básica 75-79 (para trabajadores nacidos entre 1975 y 1979)
La tendencia en esta generación es mucho más inestable aquí, pues solamente Profuturo ofrece un rendimiento superior al 6% y el resto de AFORES pasan desde 5.91% a 4.02%, con Invercap ofreciendo un rendimiento que casi roza el 3%.
PensionISSSTE se desploma en este rango a favor de SURA, Principal, Citibanamex y Banorte.
El máximo rendimiento neto lo sigue ofreciendo Afore Profuturo pero descendió del 6.57% de 2021 al 6.28% de 2022.
Nótese ascendencia en Citibanamex, que más está subiendo hasta 5,85% (como SURA en 2021 prácticamente) y colocándose a menos de un punto porcentual de la afore líder.
La mejor inversión para tu fondo de retiro en esta escala, además de Profuturo, puede ser incierta a partir de enero de 2022, por lo que hay que estar atentos a la próxima actualización de la CONSAR teniendo en cuenta las nuevas comisiones.
➡️ SIEFORE Básica 70-74 (para trabajadores nacidos entre 1970 y 1974)
Profuturo prosigue su liderazgo con la caída de rendimiento respecto a 2022 (6.35% a 5.89%) y se mantienen posiciones de rendimiento muy similares de hace 2 años.
Afore Coppel, una de las afores líderes en rendimiento para generaciones más jóvenes, baja su rendimiento hasta el 4.67%. Es un punto muy a tener en cuenta para futura predicciones.
➡️ SIEFORE Básica 65-69 (para trabajadores nacidos entre 1965 y 1969)
Profuturo mantiene su promedio de rendimiento con el índice más alto, registrando en este caso un 5.57% (6,24% a finales de 2020)
PensionISSSTE se desplome al 4.69% (en Marzo de 2020 fue de 4.70% y en Noviembre de 2020 de 5.61%) y mantiene una ligera estabilidad.
Afore Coppel se desploma en esta generación con más de un punto porcentual de pérdida respecto a 2020.
Invercap mantiene un bajo rendimiento y una reducción considerable llegando a bajar más de un punto porcentual respecto al 2020 (pasa de 4.36% a 3.57%).
➡️ SIEFORE Básica 60-64 (para trabajadores nacidos entre 1960 y 1964)
Se confirma Profuturo como la SIEFORE con mejor proyección también para este 2022 a pesar de las adversidades sanitarias padecidas.
Su alto rendimiento la mantiene en el primer lugar con un 5,63% (6,34% en noviembre de 2020, 5.84% en Junio de 2020 y 5.38% en Marzo de 2020) y lidera el grupo generacional del 60-64, con una tendencia no muy alcista, pero segura.
PensionISSSTE, con un rendimiento de 4.66 (en Marzo de 2020 fue de 4.72%) mantiene posiciones, dejando a AFORE Principal como la perdedora respecto a 2020.
➡️ SIEFORE Básica 55-59 (para trabajadores nacidos entre 1960 y 1964)
Para las personas nacidas entre el 1955 y el 1959, la mejor opción retorna a PensionISSSTE cuando en 2020 fue Profuturo quién lideraba el rendimiento de esta siefore de inversión.
A pesar de la caída porcentual, vuelve a ser la opción más escogida en este rango de edad.
La Afore Invercap y Citibanamex son las administradoras que descienden durante estos meses.
Sura se ubica en un segundo lugar con 4.39% (5,72% a finales de 2020, 5,02% en Junio y 4,45% en Marzo de 2020).
➡️ SIEFORE Básica de Pensiones (para personas de 60 años y más mayores)
Cierra SURA como la mejor administradora de recursos en el rango generacional de mayores de 60 años y pensionados.
Con un rendimiento mucho más bajo que en 2020, ha pasado de 5.65% a 3.89%, lo que hace ver cómo los pensionados no están obteniendo los rendimientos que se ofrecieron años atrás.
Citibanamex y Banorte son afores también afectadas en este rango pasando de ofrecer un 5.27% a un 3.45%, pero es PROFUTURO la «perdedora», cayendo al 3.18% por debajo incluso de los rendimientos de Invercap y Coppel. Nótese la inversión de rendimientos por edades.
Ahora bien, elegir cuál afore es la mejor, también viene condicionado por otros factores socio-económicos y financieros.
✅ ¿Cómo saber cuál es la mejor AFORE por servicio?
Aunque el Rendimiento NETO (Rendimiento de la Afore al cuál se le resta la comisión) sea el factor principal para valorar cuál es la mejor AFORE, existe otro factor que suele pasarse por alto y que a la larga puede representar una ventaja frente a otras AFORES que están en el mismo rango de rendimientos netos.
Este factor no es más que el Servicio que presta la AFORE y para determinar cuál es la mejor hay que basarse en 4 indicadores, cada uno representado por un porcentaje.
La suma de los porcentajes de cada indicador será 100% y será el factor multiplicador que nos ayude a determinar cuál es la mejor afore para un año concreto. Estos indicadores son:
- Cobertura (35%): Número de sucursales y canales de atención al cliente en México
- Número de Aportaciones Voluntarias y de Ahorro Solidario de los trabajadores (35%): es un ratio de aportaciones entre el total de clientes que tiene la afore
- Calidad operativa (15%): tiempo en que se tarda en atender los servicios por parte de los trabajadores y tiempo en que se tarda en concluir un trámite por parte de la administradora
- Atención E-SAR (15%): es un factor complejo que mide cuánto tiempo se tarda en admitir un caso y el número de atenciones que son absorbidas la AFORE de aquellos trabajadores que emplean el portal e-sar.com.mx para iniciar un trámite o reclamación que tenga que ver con ellos y la administradora en cuestión.
📲 APP Afore CONSAR
Dentro de las herramientas con las que puedes contar una vez te afilies, encontrarás que tienes disponible una App Afore. Se trata de una aplicación móvil de la CONSAR y que está disponible para ti desde el primer día.
Poder contar con un medio digital como este, es un gran avance para que los trabajadores, puedan tener acceso a trámites y servicios desde su Smartphone.
Contando con este tipo de tecnologías, podrás llevar un mejor control, sobre cómo evoluciona tu inversión, en manos de las Administradoras de Fondos para el Retiro.
Seguramente tu AFORE, también cuenta con las mejores herramientas digitales.
Y es que mantenerte informado sobre novedades y servicios, es muy importante hoy en día. Tener la oportunidad de hacerlo desde tu móvil, lo hace todo más fácil.
¡Escoge la mejor decisión para tu futuro! Piensa que asegurar tu retiro con un ahorro bien invertido, puede significar una gran diferencia.
Si optas por afiliarte a una AFORE, aquí te hemos dado una gran parte de la información necesaria, para que elijas la más conveniente.
✅ Utilidad de las AFORE
Este tipo de instituciones financieras, representan un gran beneficio para todos los trabadores, incluso si eres trabajador FreeLancer. Conoce la utilidad de las AFORE y selecciona la mejor decisión sobre la administración de tus fondos de ahorro.
Las AFORE representan un instrumento mediante el cual, tienes la oportunidad de hacer que tus ahorros, crezcan a medida que vas haciendo tus aportes.
La AFORE va realizando inversiones a corto, mediano y largo plazo, con el dinero depositado en tu cuenta.
Los servicios adicionales que brindan estas administradoras, así como las facilidades de operación que te brinden, será un factor a considerar antes de hacer tu elección.
No dejes ningún detalle sin evaluar, pues se trata de los ahorros que garantizarán tu retiro laboral seguro.
No contar con fondos de retiro suficientes, sería un error muy grave.
Ser jubilado con una pensión mínima, no es una opción segura para ningún trabajador. ¡Garantizar tu tranquilidad no es un juego!
Este ahorro AFORE, será el fondo del cual dispondrás una vez que culmine tu vida laboral.
Significa que, a medida que crece tu fondo de ahorros, mayor será el patrimonio disponible para el disfrute de una jubilación tranquila.
